网络赌博是随着互联网发展衍生出来的一种新型赌博违法犯罪活动。据不完全统计，全球共有至少数千 家中文赌博网站，境外赌博集团通过在境内发展下线、发布招赌广告、组织聊天群等方式不断扩张。当 下，受新冠肺炎疫情影响和境外出行限制，网络赌博愈演愈烈，赌博资金洗钱手段不断翻新，2019年全 球赌博市场规模估计约5000亿美元，严重危害人民群众财产安全与合法权益，损害社会稳定和经济发   展。

长期以来，我国高度重视对网络赌博的治理，公安部联合人民银行等多家机构不断协同加强对跨境网络 赌博犯罪活动的打击，先后出台《关于开展清理整治为赌博等非法交易提供支付结算服务专项检查的通 知》《关于联合开展为跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动提供支付结算服务风险排查与整治工作 的通知》等多项文件。2020年6月，人民银行召开专题会议，研究部署打击治理跨境赌博资金链工作。 据公安部官网发布信息，2020年全国公安机关共破获各类跨境赌博案件3500余起，打掉涉赌平台2260 余个、非法支付平台和地下钱庄1960余个。人民银行在2021年支付结算工作电视会议上明确将加强跨境 赌博“资金链”综合治理，坚决打击跨境赌博和非法支付活动作为重点工作。2021年4月23日，人民银行召 开打击治理跨境赌博“资金链”工作会议，重点就进一步推进金融领域打击治理跨境赌博工作进行部署。上 述的系列监管文件和会议均表明，打击治理跨境网络赌博及洗钱资金链已经成为金融支付和反洗钱工作 的重中之重。

对网络赌博资金洗钱的监测与防控建议 

为有效识别涉赌洗钱的可疑交易，锁定涉赌账户，研判资金转移路径，及时采取管控措施阻断赌博资金 归集和转移链路，向警方案件侦办提供线索，各机构应根据跨境网络赌博洗钱账户和交易特征，持续加 强账户开立和商户入网审核，强化可疑交易监测分析，提升智能技术研判能力，加强信息共享和警银协 作，动态完善涉赌账户和资金归集转移的防控机制。

1.加强客户身份识别，规范账户和商户核查管理

涉赌账户和商户的排查将是今后各商业银行和支付机构的重点工作之一。各相关机构应全面落实“风险为 本”的要求，强化账户全生命周期管理，按照“谁开户（卡）谁负责”“谁的用户（商户）谁负责”“谁的合作 客户谁负责”的原则，切实承担支付服务主体责任。

一是发卡银行应全面加强对存量账户的排查和新开立账户的审核，严格落实实名制开户审核要求，核实 开户意图，对于使用他人手机号、异地手机号或多卡绑定同一手机号等异常可疑情形，加强核查和处  置。

二是收单机构应加强商户审核和支付接口管理，通过智能识别工具，加强对虚假商户和网赌平台的识 别，对于入网渠道和时间集中、进件信息异常及网页显示异常的商户特别是互联网商户，加强核实和确 认，并重点防范已入网电商平台或支付机构将支付接口转接给网赌平台使用。

2.强化洗钱交易监测分析，提交可疑交易报告

各相关机构应及时关注网络赌博违法案件和赌博资金洗钱的新手法，不断总结账户与商户的开立和交易 特征，持续优化监测模型，从客户身份、交易习惯、类型、金额笔数、时间频次、IP地址、设备等多维 度识别可疑交易；及时预警分析风险账户，核查账户是否由本人使用并排查其关联的其他账户情况，对 可疑账户采取中止非柜面交易、限制账户权限等管控措施；将分析认定涉赌的可疑交易向中国反洗钱监 测分析中心提交可疑交易报告，并将证据确凿的可疑线索移交公安机关开展研判打击。

3.提升智能监测手段，开展洗钱团伙关联研判

各相关机构应积极提升技防能力建设，应用大数据、云计算、机器学习等金融科技手段，有针对性 地加强客户身份识别和可疑交易监测处置工作。

一是通过自动化手段获取收款账户信息。针对网赌平台提取黑样本特征，构建特征库，自动爬取赌博网 站，利用机器模拟注册、登录、进入充值通道、进行充值等一系列流程，自动获取用于赌资充值的收款 账户信息；同时，建立可疑账户拓展的研判模型，根据种子账户数据，通过多维度信息关联，串联上下 游银行账户，形成风险标签，持续优化风险监测模型。

二是加强对洗钱团伙的分析排查。丰富完善技术手段，通过复杂网络、知识图谱、无监督算法、账户关 联（同账户名、同手机号、同IP/MAC地址、同交易对象）等智能工具或技术，构建有效识别多层级资金 网络关系和犯罪团伙的能力，从而扩展挖掘出更多的可疑涉赌账户并采取管控措施。

三是针对利用虚拟货币、区块链技术逃避溯源等新手法、新问题，严格虚拟货币经营准入，落实客户身 份识别和交易记录保存等反洗钱监管要求，强化区块链技术监测手段和资金链溯源能力，有针对性地加 强洗钱风险防范处置。

4.加强行业信息共享和警银协作

一是加强金融同业机构间联防联控，充分共享可疑账户和平台商户信息，补齐业内机构短板，对于涉案 账户开展关联排查并在各行系统中部署风控措施，防止风险在不同机构间流窜扩散。

二是积极向公安机关移交线索，配合案件侦办，有效打击和震慑境外赌博集团招赌吸赌的势头。

三是针对赌博的危害性以及账户出租、出借、出售属于违法行为等方面，加强法律宣传，切实提高公众

防赌拒赌的意识，防止将个人银行账户和收款码用于非法资金结算和洗钱行为，构建共同抵制网络赌博 与洗钱的社会环境。

综上所述，跨境网络赌博与其衍生的洗钱犯罪活动已经成为影响经济金融健康有序发展的重大风险因 素。面对黑产团伙不断翻新的洗钱手法，金融支付同业机构应协同应对，不断提高事前、事中、事后的 全流程风险防控能力，建立健全风险监测系统，优化风险防控机制，提升技术水平，有效识别和管控涉 赌账户，斩断跨境网络赌博违法犯罪洗钱的资金链路，充分发挥打击网络赌博及其洗钱犯罪的作用。

通过以上文章点拨，进一步加强自身技术，提高研判能力，协助经侦更快更有效的破案。